传统个人信用评估模型对客户预测的结果要么是“违约”，要么是“不违约”，但在现实生活中，未违约的人群中也存在违约可能，而违约人群中也有一定的概率选择不违约，鉴于此现象，银行会对情况相似且有相似违规率的客户进行信息等级划分，针对不同等级的客户实施不同的贷款政策。因此文中从实际情况出发，提出个人信用度，再将信用度转变成信用等级，进而以信用等级作为新的个人信用评估标准，不再仅仅输出“违约”，“不违约”作为评估标准。