基于大数据AI技术的智能实时风控体系.pdf

在当今社会，随着互联网金融的迅猛发展，银行和金融机构面临着日益复杂和多变的安全威胁，尤其是线上线下的金融服务场景融合使得风险形式更加多样化。传统的风控手段已经难以满足实时性、智能化的需求，因此，广发银行启动了基于大数据和AI技术的大数据零售智能风控平台项目，构建了一个多层次的实时、智能安全防御体系。该智能实时风控体系运用大数据分布式处理架构及流计算技术，保证了核心处理模块如指标计算和统计引擎、规则决策引擎的高效运行。其关键在于利用AI强化学习、聚合排序等多种算法深入挖掘客户习惯，构建客户画像，并对风险特征进行多维度分析，结合高维特征的机器学习模型智能识别欺诈风险。这样，风控平台能够对每一笔交易进行风险得分判定，并反馈交易行为的风险得分和风险评估结果，实现对风险交易的有效干预和拦截。为了应对金融服务中各类线上线下场景带来的挑战，广发银行构建的风控平台不仅包括实时风险决策、实时预警和实时阻断功能，还能够通过预设的风控规则和模型对交易进行实时评价，从而支持工作人员进行有效的风险控制。风控平台整体业务化，满足不同时效、不同场景的服务需求，并具备模块化、参数化和标准化的特性，保证了规范性、先进性、前瞻性、安全性、高效性、实用性、可靠性、灵活性和扩展性。广发银行依托大数据技术，打造了一套集业务交易灵活接入、风险智能处置、智能决策平台、模型平台、数字化管理平台等功能于一体的智能风控平台。形成了全场景识别体系、全路径实时布控体系、全方位策略体系和全流程运营体系。通过风控整体规划，建立了各部门共同参与、广泛合作的反欺诈工作机制，完善了各业务产品的反欺诈措施，建立了欺诈风险联防联控机制。技术上，风控平台支持规则策略的灵活配置和模型的实时部署，并且实现规则策略的实时修改及实时生效。设计上，规则决策引擎与指标计算模块互相独立，使得规则引擎可以并行运行大量的复杂规则。指标平台创新应用了实时联动，对高中风险交易进行预警，并对客户进行流式计算，通过大数据、人工智能技术、设备指纹技术、行为特征学习等技术实现对实时、批量交易数据的实时监控和分析。终端风险识别能力通过设备指纹技术等手段采集设备硬件、环境、网络等非敏感信息，为每一台设备生成唯一ID，并识别设备异常环境，生成设备风险标签，标记设备潜在的欺诈风险。此外，风控平台还采用了防破解、防调试、防重放等多种安全手段，动态、持续地与欺诈行为进行对抗。通过依托大数据和AI技术构建的风控平台，广发银行能够快速汇集数据，把数据作为应对欺诈行为的第一道防线。其有效的风险防控得益于数据的快速汇集和实时联动，能够降低交易风险，提升风险应急处理的效率。广发银行基于大数据AI技术的智能实时风控体系的成功建设，标志着金融风控逐步进入智能化阶段。这不仅仅提高了风控效率，降低了金融欺诈风险，还为客户提供更加安全的金融服务环境，同时也推动了金融科技的发展。随着技术的不断创新和演进，未来的风控决策系统将会更加智能、更加完善、更加高效，能够适应全渠道、全场景、全时段的复杂需求。